入院手術の保険金が少ない?!保険を見直したい

入院手術の保険金が少ない?!保険を見直したい

先月主人の入院手術があり、今まで契約していた保険会社から保険金がおりたのですが、あまりにも少なく妻として不安を感じたため見直しをしたいと思いました。

 

ただ保険会社に相談しても売り上げありきで話をされるのではと、ご相談した次第です。

 

家族構成:主人32歳 専業主婦36歳 子4歳 子2歳 犬9歳
持家団信あり(住宅ローン残り1700万)、教育資金贈与800万、妻契約の学資保険260万(支払い中)あり。手取り25万、貯蓄わずか、退職金期待していません。

 

保険:
1.
かんぽ生命養老保険(特約なし):毎月支払金額 4950円
47歳まで死亡保険金 500万
47歳 満期金 100万

 

2.
かんぽ生命終身保険(5倍型):毎月支払金額 8990円
60歳まで死亡保険金(特約あり)
60歳まで死亡保険金 500万
60歳以降 100万入院日額6000円・手術費日額5倍

 

別途 子供の幼稚園あっせんの保険:年12,000円×上下あわせて5年の予定
育英費用 545万

 

保険契約年数 5年

 

毎月主人の保険は13,940円支払いしているのですが、その割に安心感が得られません。この養老保険ははたして必要なのか?入院日額5倍の手術費だけではきついなあ・・・

 

など今回の入院手術で感じました。協会けんぽで他の助成などもありません。

 

見直す上でどのようにするのがベストか模索しています。何かあればご助言下さるとありがたいです。どうぞよろしくお願いします。

 

 

ご主人さまは、先月入院と手術を受けられたのですよね?病気の内容によっては新たに保険に加入することが難しい可能性があります。そこの確認は大丈夫ですか??

 

基本的には風邪などの軽いもの以外は完治していないと、保険には入りにくいです。

 

経過観察などであれば、ほとんどの場合、部位不担保になる可能性がありますよ。

 

(※部位不担保→手術を受けられた箇所については、一定期間保障を受けられないことです。)

 

完治していないのであれば、解約や他の保険への加入は今は難しいかもです。

 

ご助言ありがとうございます。おしゃっているとおりで補足させていただきます。

 

今回は手術といっても親知らずを3本抜くものでした。ただ歯医者でレントゲン検査を受け、紹介された総合病院でも入院前検査があり3日の入院手術ですが限度額認定証を使っても保険でまかなえきれませんでした。

 

これが大きな病気で長期入院とも考えると、とてもまかないきれないなあと家計を預かる身として痛感しました。

 

このたび住宅ローンの借り換えをする際、8大疾病補償を金利0.1プラスで案内できるとのことでしたが、それより現在の保険契約をもう少し充実させるほうが先決なのではないかと素人ながら考えた次第です。

 

保険会社によって加入は術後3カ月、1年などありますが、とりあえずそれまでは耐え忍んでクリアになってからどのように見直していくかを模索いたいと考えます。よろしくご助言お願い致します。

 

ご主人の現在の保険だと42歳とか60才とかで終わってしまうものが多いのが気になります。

 

ご主人が大黒柱だとします。万が一あった場合住宅は団信でカバーされるので住宅ローンは残らないですが、お子さんの学資と残された家族3人の生活費が必要ですよね。

 

特に子供が大学卒業するまでは手厚くしておく必要があるのかなと思っていて私は主人 の死亡保障をこれから20年分手厚くしてます。

 

うちは死亡退職金が期待できないので、遺族年金と貯蓄で生活していくことになるので不足分と考えられる額を死亡保障としてつけていることと、人間いつかはなくなるので葬式費用の300万は死亡保障で一生涯残るように設定しています。

 

教育資金贈与??800万と奥様名義の学資保険で大学ひとり500万と言われる学資は用意できることになるのかな?

 

でも学費の部分はまかなえても仕送り部分が無理なので私なら最低限お子さんが大学卒業するまでの年齢期間は死亡保障が1000万から1500万は必要なのではないかなと思います。

 

現時点でかんぽの2種類で死亡時1000万ですからもう500万くらいはないと大学の仕送りはできません。

 

ただし、これは大学生の時に亡くなった場合ですから、もっと若くして万が一あると、母子家庭で働きに出るとしても食費とお子さんの学費を払うのでかつかつの給料になるとすると、老後の資金が貯められませんし、、、。

 

となると最低限の死亡保障は家族3人分の必要分として1000万×3で3000万かなとか、いくらあれば残されたお子さんと自分とで生活できるか計算してみて不足分を保険でかけるという方法があるのかなと思います。

 

保険は若いうちは保険料安いですし、疾病もないので入りやすい、収入を圧迫するように感じるかもしれませんが、いざ必要と思って入ろうとするときには何か持病があって保険料が高くなるとかあるので、もう収入にないものとして保険を引いた額で生活する、転ばぬ先の杖として掛け捨てでもいいから保障を持つ。

 

保険の代わりに十分な貯蓄が望めないなら保険は有用かと思います。

 

退職金期待していない、貯蓄もわずかならば、今の収入で保険や貯蓄ができないならば主様が働きに出て収入を得ることも、生活費・学資・老後資金どれにでも使えるので保険と同じように転ばぬ先の杖になると思います。

 

マイホームを持って団信へ加入しているといっても小さなお子さん2人のご家庭にしては死亡保障合わせて1千万はとても手薄に感じます。

 

養老保険と終身保険にしか加入なさっていないのは定期保険のように掛け捨ての保険を無駄とお考えになっていたりしませんか?

 

例えば、同じ1万4千円程の掛け金を全て定期保険に加入したとしたら、5・6千万位の保障を付けることが出来ます。

 

月々の負担は同じ1万4千円でも、1千万の保障と5千万の保障とでは必要となった時にはどちらに魅力を感じますか?

 

実際に受給する場面となった時、保険のタイプは養老や終身保険と定期保険とは大差ありません。

 

加入なさる保険の中で、少しは満期金か解約返戻金を受け取れる保険もあると良いなぁと考えるようでしたら一部をそのような保険になさったら良いと思いますが、大半の保険を養老や終身保険にまとめてしまうと実際に保障を必要となった時には掛けてきた保険料の負担の割には保障が少なく感じられると思いますよ。

 

必要な保障額と掛けることの出来る保険料。妥協出来るバランスで複数のタイプの保険へ加入なさるのが宜しいのでは。

 

今加入なさっている養老保険はお子さんの学資保険の代わりとして続けてはいかがでしょう。

 

終身保険の方は止めて、同じ位の掛け金で3千万位の定期保険へ加入出来ると思いますよ。そちらの方が保険へ加入して備えているという実感を持ちやすいかと思います。

 

ちなみに、癌保険も一度検討なさってみて下さい。

 

癌の治療では医療費はとても高額になりやすく、契約から90日間は免責として保険が効かない期間がありますので、確実に健康なうちに加入なさっておかれた方がもしもの場合にご安心かと思います。(癌では健康保険外な治療もありますので、保険外では一般の治療では利用出来ている高額療養費制度も利用出来ません)

 

本当にためになる貴重なご意見をありがとうございました。ご自身の例をあげて下さった方もいてとても参考になりました。まとめてのお礼になることをお許しください。

 

もともと主人の保険は、子供ができたころ主人の兄弟が保険会社に勤めており加入した経緯があります。

 

当時は私もフルタイムで勤めており主人の保険の契約内容を考える事もなかったのですが、退職し子供を育てながら家計を預かるようになりこの保険はどうしてこんなに高いのだろうと疑問を抱くようになりました。

 

もともと養老保険の特約が日額3,000円ほどついていたのですが、別の保険会社のファイナンシャルプランナーの助言で養老の特約はいらないんじゃない?というアドバイスをもらい、月々1,000円でも安くなるならと思って特約のみ解約しました。

 

結果これが医療保険の不安・不満にもつながったのですが、これを機に主契約を分けて考えるなど頂いた皆さまのアドバイスも参考にしながら今度は主人と私で考えていきたいと思います。

 

最後に、長文にわたりご助言頂きましたことお礼申し上げます。ありがとうございました。

 

保険の加入で後悔しないためにプロに任せよう

保険の見直しや新規加入で失敗しないようにするには、保険に関する最低限の予備知識を身につけてから自分にあった保険を見つけることが必要です。

 

まずはプロに相談すること。よほどの保険の知識がない限り専門家に任せましょう。

 

できれば2社〜3社に相談をしてみること。

 

1社だと知識のないFPに当たる可能性があります。加入してから後悔しないよう情報武装して相談されることをおすすめします。

 

【勧誘なし】保険の相談・見直しするならこの無料相談窓口

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今後、保険会社を変えることも検討しており調べていますが、どこが良いのか迷っています。
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よく保険の無料相談などを聞きますが、無料だけど、結局、保険に入るように勧誘されるだけで本当の見直しはできないんじゃないかと疑っています(笑)
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主人28歳、私28歳、子供3人。保険を見直したい。
なんか、高いお金を払ってるのになにか足りない?頼りないような保険の気がして不安です。 学資も足りないのは重々承知ですが、、何かアドバイスがあれば教えてください。
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夫に万が一のことがあれば家計負担の大きい住宅ローンは無くなりますし、生命保険とダブルで手厚くしなくても、毎月保険料分をコツコツ貯金する方が良いのではと思い始めました。
主人の生命保険で、同時に医療、ガン保険の見直しを検討しています。
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第一子が産まれたことをきっかけに、私自身の保険について見直しを考えています。
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