生命保険や学資保険に一切無加入です。カツを入れてください・・・

ほけんの窓口とかありますので、そういったところに足を運んで相談されるのがてっとり早いと思います。

お子さんが小さいうちはご主人に何かあった場合のための死亡保険金、ご夫婦の医療保険、お子さんの学資保険が必要なのかなと思いますが。

上のかたがおっしゃるような窓口とかうちの場合は、ファイナンシャルプランナーさんに来てもらって総合診断をしてもらったり、生涯プラン？みたいなのを一緒に考えてもらったりしました。

そういう窓口やプランナーさんは加入の義務もないし、相談料も無料です。

カツじゃないですけれど一度、気楽に申し込んでみてください。

これは私達、夫婦の考えなんで参考までにしてくださいね。

お子さんが居るということで生命保険だけに家族入っておいた方が良いかもしれません。

人間いつどこで何があるか分からないので、癌、女性疾病、自賠責、入院、通院、手術保障死亡保障はあったほうがいいと思います。

ただコレだけが一つになってる保険は多額になると思いますので、子供達だけのと夫婦のと分けると少し減額できると思います。高額だからいい保険とは限りませんので。

学資保険は入学、卒業時などに纏ったお金が入るというものなので（入院、怪我、病気が備えてあるモノもあります）

貯蓄がしっかりしてあり、入学卒業時に保険がなくてもやれるなならば入らなくていいと思います。

子どもは医療補助等、地域で違いますので何とも言えませんが、いきなりご主人が入院したり怪我をしたり、と収入が突然なくなってしまう可能性もあります。

掛け捨ての安いものでもいいので、ご主人だけではなく、配偶者込みで入れるものなどもあります。明日事故に遭ったら？　いきなり心臓発作などが起こったら？　そういう心配に備えるための保険です。

子どもの学資保険は正直どうにかなると思います。入学等に備えてある程度貯めておき、足りなくなったらパートでも何でも働く、という手がありますが、ご主人の収入がなくなったり、看病しなければならない事態になったらどうにもなりません。

病気になった場合、毎日数万円の入院費など発生しても大丈夫なのでしょうか？

個人的な意見ですが、子どもが死亡したときの保険などは嫌いです。子どもが死んで入ってきたお金なんて使う気にならないからです。怪我の保険ならば納得ですが。でも主人に何かが起こってから入ってくる保険金であれば、子どものために使う気にもなります。（何かあっては絶対嫌ですけど）

本当に個人的な意見です。アドバイスにならなくてすみません。

とりあえず、無料で相談できるところを見つけてみてはいかがでしょうか。

まぁ、無保険でもお金があれば保険に入ることなんてしないんですけどね〜

無計画というのは、人生設計がという意味でしょうか？

保険の金額や保証を決める上で、この設計は重要です。

家族の年齢ごとにおきるイベント（子供の進学、段なの定年などなど）をしめしたグラフを用意して、その時々にかかるお金の試算。もし、この時期に世帯主が死亡したら、子供が成人するまでに必要な額、志望するまでに必要なお金・・・

その必要なお金を今のうちから貯蓄する計画。

これは、必要になってくると思いますよ。

貯蓄性の保険もありますのでね。

そうゆうぐらふを自身で作るってみたら、その年齢のときに、子供の学費がイクラくらい必要か、だんなの定年後、年金需給までに必要な金額がいくらか、等、用途に応じた保険が必要かがわかるのではないでしょうか。

まずは、知識を持っているＦＰさんに相談されると良いかと思います。無料の窓口もたくさんありますしね。

とりあえずは、健康なうちにしか入れない保険もあるということで・・。
（ご存知かとは思いますけどね）

まずはお近くの保険広場みたいなところにいって相談することをお勧めします。

中立の立場でいろいろな保険について説明してもらえますし、そこで保険会社も紹介してもらえますよ。（無料相談）

入るにせよ入らないにせよ、まずは保険について知ることです。知らないうちに判断することはナンセンスですから。

きっとお宅に必要なものがみつかりますよ。

保険とは安心を買うものですから、自分達にかかってくるリスクをしっかりと見極めてくださいね。

我が家は保険をかけていますが・・・これであっているのか考え直しの時期なのかと思っています。

ただ、今よりもお金が無くてヒーヒーしていた時期に虎の子の一万円ですが学資保険をかけていました。現在高３・中3の子どもがいるので、とりあえず、上の子が進学する場合は、少し足りないかもしれませんが、一年目はどうにかなりそうだというところです。

あとは、ローンを組むなりになりそうですが・・・ため息が出ますが・・・

貯金ができていればいいのですが、車維持・家のローンもあり、なかなか維持費などもかかり日々の生活でイッパイイッパイです。

ですので、やはり、何かあったときのために保険は必要かと。そう思って、掛け捨ての生協の保険に入ったり。それでも、割戻しがあるのでそれが溜まっています。一度、旅行に使ったので少ないですがそれでも５万たまりました。

ダンナは持病（結石）がときどきおこるため、なかなか保険に入れなかったり、不安がありますが、何年も手術をしなかった時があったので、相談して、医療保険には入れたりしました。

ビビたるものでも、高額医療の足しにできることもあるので、助かります。
入れなかったときは、全額支払いですからね・・・きついです。

また、私自身が年齢もあってか血圧が高めと薬を処方されてしまいました。貧血もあるんです。

新規に入るときは、告知しないとダメです・・・。なので、入っていて良かったです。

他の方もおっしゃっていますが、大手スーパーなどに入っているような「ほけんの窓口」で相談してみてはと思います。

ああ、私もいかなきゃなぁ。

私自身は保険加入してますが両親が昔から加入してません。

農業の自営業で父は子どもの頃からの持病持ち。３０代から入院手術を繰り返し、７０歳になり最期は２年間介護＆闘病でガンで看取りました。

子どもは４人ですが学資保険も一切してませんでしたが全員、大学に行きました。（その間も父は入院、手術などありました）

そのうち一人は医療系大学で県外に出たため学費高額＆仕送りもありました。（無利子の奨学金を利用しました。）

母に入院代や手術代だの学資など私が大人になって保険に入る際にアドバイスを求めましたが「そんなのなくても全然大丈夫だったよ。

それって必要なの？難しくてわからない。普通に貯金しとけば？」と言われました。母からすればなくても困らなかったようです。

主人が保険会社故に、我が家は保険ビンボーです(T_T)

私も結婚まで保険会社にいたため、保険の重要性は感じています。

しかし、家計を圧迫するのは事実、、保険料さえなければもっと貯金もでき、今より少しは楽な生活だろうな、と思うこともしばしば。

ただ、義父が保険未加入のためにガンになった時にお金がなくて大変な思いをしたのを見るとやっぱり保険は大事です。

保険に入らない人は、経済的に入る余裕がないか、自分は病気にならないだろう、その時になればなんとかなるだろう、という考えのパターンなので、いづれにしてもいざ病気になると準備できてなく困るのが目に見えています。

ただ、言い方悪いですが保険って「賭け」なので、何かあったときに加入してれば助かるし、何もなければ無駄になるし、それはもう仕方ないかな。

ですが、人は死ぬまで病気しない人はいませんし確率の問題では保険のお世話になることのほうが多いと思うので、やはり加入したほうがいいと思います。

いまはお手頃な保険料もありますし、大丈夫ですよ！

病気してからでは加入できませんよ。

私が持病を持っていて、病気になる以前に入っていた共済以外この先ずっと入れません。

ＣＭで「持病が合っても大丈夫」って言っていますが、それも無理でした。

学資保険は必ずと言う物ではないです。貯蓄ができていれば問題ないのですから。

ここでアドバイスもらっているより、専門でアドバイスを受けた方が家族に一番いいプランを教えてもらった方がいいですよ。

学資保険、返礼率などを計算した結果、元本割れ覚悟で加入１年でやめました。今はコツコツと貯金で教育費を貯めてます。

積み立てたお金全額が戻ってくるのは、『保険』ではなく定期積立などの『貯蓄』だなと判断しましたから、元本割れした分（２万ちょっと）は、勉強代と割り切りました。早いほうが傷口が小さくてすみますし

学資は保険の部分を手厚くすると『掛け金＞満期金』になる可能性も高いです（保険だからね。今は予定利率も低いし、お金に詳しいファイナンシャルプランナーの方たちは、子供に学資をかけていないそうです）

上のお子さんは、６歳。今から大学入学時に満期だと保険をかける時間がせいぜい１２年。返礼率その他を考慮すると、今から加入しても、ちょっともったいないと思います…

大人の分は、掛け捨てでもいいので、子供が独り立ちするまでは死亡、入院、疾病傷病、介護などをかけておいたほうが良いかもしれません。子供が大きくなったら、補償を減らしていく方法もあります。

保険は、外れることが一番良い！という宝くじです。万が一、あたってしまった時に、どうしたいか（どう対処ができるか）に賭ける、ある種の博打かもしれませんね……一生の支出のうち、保険代は住宅費の次に大きな支出です。安易に決めるのはダメですよ。

すでに入院費その他を賄えるほどの貯蓄が溜まっているなら、毎月の固定費を増やす必要はありません。貯金から入院手術費などを賄えばいいのですから（月９万以上かかってしまった場合は、高額療養費制度で、差額の給付もありますし）

家族で、将来、起こるかもしれない状況や場面に、どれだけ備えたいか……ご主人と話し合って、保険の窓口などに行ってみると良いと思います 。

保険は安全を買うものなので、その分貯蓄して、万が一のときに貯金でまかなうという考え方もあります。

でも、そういった考え方も含め、一度保険総合窓口のようなところに相談しに行ってみてはいかがでしょうか。

団信があるにしても、もしご主人に何かあったら生活費などどうしても足りなくなってきますよね。その分貯金できているというなら別ですが・・。

うちも団信も入っていますけど、保険も入っています。保険はいらなければもっと貯蓄できるだろうなぁとは思うけど、こればかりは安心代です。

全部どうにかしなきゃいけないとは思いつつ、どこから手をつけていいかわからないといった場合、ちゃんと説明していただけます。

うちは一応、それぞれが独身の頃からかけていた保険をずっと支払っていました。

が、マンション購入を機に、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談する機会があったんです。保険診断して貰ったトコロ…それはもうズタボロでして(汗)。

当時旦那は3000万円の死亡保障、入院日額1万円の保険に加入。私は両親がかけてくれていた簡保の養老保険2つと、結婚後に加入した生協の共済。息子は簡保の学資保険と、生協の共済(損害賠償あり)。

結果、旦那と私の分は全くの役立たず。息子の簡保も元本割れすると言われ、良いと言われたのは息子の共済だけでした。

旦那の分は契約から10年以降は保険料が跳ね上がるタイプ、しかも入院保障も1日目からは出ないと判明。

実は死亡保障が高過ぎて、結婚直後に5000万円→3000万円に下げた経緯があります。保険料が跳ね上がる事も知っていたので、いずれ掛け直そうと考えていたし、入院保障も1日目から出るよう変更手続きしたハズなのに…と当時の保険会社に不信を抱く事になりました。

色々話を聞いて、検討を重ねた結果。そのFPさんが所属している保険会社の保険に掛け直しました。

旦那のがん保険は団信で加入しているので当面はそちらでOKとの事だったので、旦那(3000万円)と私(100万円)の終身保険をかけました。

私の死亡保障が極端に安いのは、私も専業主婦で旦那が会社員と同じ状況で「ご主人が会社員で奥さんは専業主婦ですから、葬式代が出せれば今の時点ではそれで大丈夫ですよ」との事でした。

息子の分は元本割れする学資保険に加入するより、今は毎月1万円を自分で貯めた方が僅かながらも利息がつくのでマシです、と言われ、生協の共済だけ続けています。

結婚当時旦那が掛けていた保険は、生保レディだった親戚の付き合いで掛けていたもので。独身なのに何でこんなに死亡保障高いの！？とビックリする程の5000万円…あり得ません。

FPさんに見て貰ったトコロ内容も結構無茶苦茶だったそうで、旦那のが一番「意味ナシ」だと言われました。なので生保レディとかではなく、きちんとFPさんに相談してから加入した方がいいですよ。

まず、学資保険。

教育費は学資にかけなくても、貯めてるからいらないそれで私と弟二人とも大学に行かせてもらいました。

医療保険も、高額医療制度もあるし、まとまった貯金もあるので何とかなるからいらない。と入ってませんでした。

ただ、医療保険に入ってない分、食事にはかなり気を使ってました。病気にならない食事にしようと、今はやりのマクロビ？とやらを２０年以上前からやってました。

生命保険は不明ですが、父親だけにはかけていたと思います。そして結局保険にお世話になることなく今まで過ごしてます。

こないだ親が入院しましたが、貯蓄から払ったみたいです。ただ、ちょっと裕福な家庭かもしれません・・・。

一度見てもらった方がいいと思います。代理店はたくさんありますから。保険で家計が圧迫されるのは本末転倒だし、全くないのも困るかどうかは収入によって変わりますから。

うちは自営業で会計事務所と契約してるのですが、そこで保険も取り扱ってるとのことで色々お願いしています。

まず、学資保険ですが、昔と違って今は学資は貯蓄の意味合いが全くありません。昔景気が良かったころは学資と言えば利率のいい貯蓄代わりでしたが、今は親が死んだ時に大学にいけるようにする物なので、親が元気だと元本割れします。

なので我が家は夫婦の死亡保険を学資代わりにしています。

医療費が払えれば保険はいらないわけですから、貯蓄があれば無理に入る必要はないと思います。でも、入院が何日になるかとかは分からないので、健康なうちに何かには入った方がいいかもしれませんね。

同じ補償内容でも、ここの会社は支払いかたいんですよねーとか、窓口が不親切とかいろいろあるので、代理店に相談がいいかな？

ちなみに、私は専業主婦で死んでも困らないし、病気しても大した治療は受ける気がないので死亡保険は入らずやっすい医療保険だけ入ってます。

子どもたちは小学校から医療助成がなくなるので、共済に加入して、人さまをけがさせたり人様の物を壊したりした時のために個人賠償をつけています。

主人は病気になっても死なれても困るので、かなり手厚い物に加入しています。ただ、これは子どもが小さいうち（２歳と５歳がいます）はわたしが働かなくても当面いまの生活を全部維持できるように。というのが目的なので、子供が大きくなって私が働ける環境ができたら見直す予定です。

うちは夫が保険嫌いで、同じく団信と、双方の親がそれぞれ加入していた共済しかありませんでした。

本当に不安でしたよ。

私はまずほけんの窓口に行きました。

説明を受けながら完璧なプランを立てていただきましたが、実際全部に加入するのは家計的に無理でしたので、まずはひとつ、学資代わりの生命保険に加入してみました。

すると次はガン保険が気になり、また改めて説明を受けに行きました。

一気に全部揃えるのではなく、まずは一番不安を感じる部分から加入していくと、不要・必要がどんどん明確になりましたよ！

中学2年生のときに父が脳の病気になり、半身不随と言語障害になり、働けなくなりました。

家が自営業だったので、母親が仕事をして生活費は大丈夫だったのと、それなりに貯金はしていたみたいですが、学資保険がなかったら大学には行けなかったと思います。(私には国立大学に入る学力はなかったので)

結婚しても共働きの時はなに一つ保険をかけていなかったのですが、妊娠後専業主婦になったので、まず保険をかけにいきました。父親のこともありましたし、もしもの時、幼い子供を抱えて専業主婦なのに保険ナシは不安すぎましたから。

まず家計を計算して、一ヶ月に保険にかけられるお金がいくらか決めてから「ほけんの窓口」に行き、学資保険のかわりの死亡保険、万一の時の生活費となる死亡保険を夫にかけ、夫婦の医療保険に入りました。

全て一つの窓口でやったので、限られた予算内でかなり効率よく入れたと思います。

まだ一つも入られていないのだったら、逆にチャンスかもしれません。

脅かす訳ではないですが、母の妹も車をぶつけられて、幼い従兄弟を残して突然亡くなっているので、私はもしもの時は絶対あると思って備えています。

専業主婦なのに、ご主人に一切保険ナシなんて怖くて、私ならあり得ません