専業主婦で40代後半。生命保険の見直しで相談にのってください

専業主婦で40代後半。生命保険の見直しで相談にのってください

私自身の保険です。

 

専業主婦で40代後半です。

 

今は生協の月々、4000円の共済に加入していますが64歳で契約がなくなります。

 

そこで見直し・・ということで保険の見積もりに行ってきたら2つの保険をすすめられました。

 

内容が両極端で悩んでいます。

 

1つは富士生命の解約返戻金型終身保険で保険料が(月々)9404円で60歳払い込み、終身で200万です。

 

返戻率が良いということでした。

 

もう1つは、オリックス生命の抑制型定期保険で90歳まで払い込みで保険金額が200万で1388円(月々の保険料)

 

貯蓄出来るので富士生命も良いですよ・・と言われました。

 

オリックスは死亡保険で遺族のために200万、残すというシンプルな考え方です。

 

と言われました。

 

1000円強と1万円弱の保険料。

 

この差が大きく悩んでます。

 

私自身、保険=掛け捨て・・と思っていたので貯蓄型って言う考えがなかったので自分が死亡した時の葬儀代が出れば・・・くらいの感覚でした。

 

でも富士生命の方がいいのでしょうか?

 

保険の知識も乏しいので分かりやすくアドバイスいただけたら嬉しいです。

 

よろしくお願いします。

 

補足です

 

生協の共済は(医療部分も含めて)64歳で終わってしまいます。

 

それで死亡保障と医療保障を相談に行ったのです。

 

医療保障の方は、ひまわり生命の「健康のお守り」を提案されました。

 

内容は・・・。

 

医療保険(60日)終身65歳保障額5000円・・・4680円
先進医療特約   終身65歳 104円
女性疾病入院特約 終身65歳 保障額 5000円・・・1430円
三大疾病入院一時金  終身65歳・・・保障額15万・・・1011円

 

合計保険料が7225円です。

 

 

 

医療保険ではなく、葬儀代程度の為の死亡保障ってことですよね。

 

64歳以降で専業主婦が亡くなった時の葬式代だったら、家庭の貯蓄で対応できると思いますが。

 

それなりに貯蓄がある年齢だし、そんなに盛大に式をする必要もないと思いますけど。

 

もちろん、家計的に葬式代が貯蓄で対応できない家計なら保険に加入しておくのは構わないと思います。

 

でも64歳すぎて貯蓄で対応できないような家計なら、貯蓄タイプの終身保険に加入するより、掛け捨てで保険料を安くしておいて、現金を貯めた方がよくないですかね?

 

一見貯蓄タイプ良さげですが、「葬式」の為なら貯蓄する意味ないですよね。

 

貯蓄タイプの保険は若いうちからかけて、60過ぎ位だと家庭の貯蓄もある程度あるから

 

死亡保障は不要となったときに現金化して自分が使えるのがメリットですから、64歳まで共済があるのにわざわざ乗り換えるものでもないと思います。

 

これが医療保険で64歳以降の保障がないのが不安というなら、確かに乗り換えも考えた方がいいとは思いますけどね。

 

私なら、共済を64歳までかけて並行して貯蓄しておいて、64歳以降の葬儀代は貯蓄で対応します。

 

あえて加入するなら掛け捨てに入っておいて、貯蓄で対応できる位の現金が貯まった時点で解約します。

 

やめるのはもったいないと思います。

 

私も、4,000円のに加入してますが、死亡保障はこの共済のみ。

 

64歳以降は死亡保障ありません。

 

が、葬式代だけでいいのなら、今からでも貯蓄できると思います。

 

派手にしなければ・・・

 

余談ですが、昨年父の葬儀を出しました。

 

死亡保障は掛けていなかったので0円。

 

ですがお香典で、貯蓄を崩すことなく終えることが出来ました。

 

親戚が口出しして(兄弟で初めて亡くなったモノで)派手に派手にとどんどん値段が吊り上っていきましたが・・・どうにかなるものです。

 

入院した時の必要額を計算してみて下さい。

 

入院にかかる費用(身の回りの物の含めて)はもちろん。

 

ご家族が自炊できるのか否か。

 

入院中の主さんのお世話をしてもらうのに、交通費等は必要ないか。とか。

 

生協の共済は内容はイイですが、単独で入るのは若いうちだけである程度収入が出来たら保険料が安い内に終身で医療保険、がん保険に加入し、それを補うものと考えてます。

 

と言うのも、64歳で保障が終了するからです。

 

上記の見積もり内容でしたら、

 

女性疾病特約、三大疾病特約はナシにして基本の保障額と1入院あたりの日数を増やされた方がいいと思います。

 

支払い保険料の上限もあると思うので、勧められるものから選ぶのではなく、保障額はこれくらい欲しい。

 

保険料はここまでなら払えるといった風に具体的に話し、色々なパターンの見積もりを請求されてみてはいかがでしょうか?

 

ちなみに私が加入しているのは
がん保険 
日額10,000円
診断給付金  200万円(2年に1回を限度に何度でも)

 

医療保険 
日額 7,000円
細かく手術給付金等少額ありますが省略で月額保険料 合わせて10,800円です。

 

いずれも37歳時点で加入。70歳払い終身です。

 

これプラス生協共済女性コース4,000円です。

 

仮に、私の入院中に主人が仕事を休まなくてはいけなくなったとしても生活できる位の準備をしているつもりです。

 

関係ないですが、主人が入院した場合にも仕事は当然休まなければなりませんが社会保険から休業保障(傷病手当)が出ますので、専業主婦が入院した場合の方が家計を圧迫すると思います。

 

今更ながらですが、生協の共済に終身の保険はないのですか?

 

もしあるのでしたら、検討してもいいと思いますが・・

 

ふたつの死亡保険ですが、大雑把なくくりとして貯蓄として、生きてるうちに(60歳以上からですが)使いたいのであれば富士生命、葬儀代として遺すのであればオリックス生命、という感じでしょうか。

 

保険=掛け捨て、と思っていらっしゃるなら迷うことなくオリックス生命の方だと思います。

 

月々1388円、一年で1万6千円ちょっと、90歳まで50年かけても保険料は100万はしないでしょう。

 

解約返戻金はアテにはできませんので、他に貯蓄をすることになりますね。

 

医療保険は保障額が中途半端な感じがします。

 

その保障の三大疾病入院一時金の額は、保険以外では用立てはできませんか?

 

また、60日型というのも、これからの年齢からすると不足する場合があるかもしれないと思います。

 

私も見直し中ですので、詳しくないですが出てきました。

 

私なら・・

 

専業主婦だから、死亡保障はいらないと考えるので医療保障の終身のみを考えます

 

生協の共済で、昨年ぐらい?に終身の生命、医療のものがでましたよね

 

今まさにそれを検討中でした

 

今入られているという4000円の共済は64歳で保障終了、ということなので、終身の方へ変更されるのは・・・?

 

手元のパンフ、表によると、日額5000円だと、40代後半の女性でしたら、3265−3590円 ぐらいで済むようです。

 

5000円だと少ないな〜と感じますが、10000円にすると月々の掛け金が予算より高くなってしまって私には無理そうでした

 

1入院あたり180日 までだし重度障害になったら、掛金払込免除 というのも魅力かな、と思いました。

 

私自身はアフラックのがん保険(+医療特約)に入っているのですが(私が入っている)医療保険の方はケガや事故などによる入院は90歳まで という条件がついているので、ずっとそこがひっかかっていました

 

歳をとると、転倒による骨折や寝たきりなど多そうですし。。

 

ただ、その契約した頃は、色々検討した結果その保険が一番良いかな・・と思ったので入ったのですけどね

 

特約部分は外せるはずなので、ガン保険だけを残して、医療の方は生協共済にしようかと考えていたところでした

 

ガン保険はこちらのお部屋で色々聞いて気になって調べたのですが何回も診断給付金がでるタイプは高いですね・・

 

2年たたないと、でないし。

 

 

話がそれましたが・・
一番保障が必要になる時期に保障終了はこわすぎるので、私なら、生協共済の終身にします

 

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