【保険代毎月46250円】月収30万円、主人34歳、私30歳、子供1歳の保険金額高いですか?

【保険代毎月46250円】月収30万円、主人34歳、私30歳、子供1歳の保険金額高いですか?

主人34歳

私 30歳
子供1歳

 

の3人家族です。

 

新築購入にあたり、ファイナンシャルプランナーに相談し保険見直しました。

 

今まで、主人と私でそれぞれ2000円(4000円/月 掛け捨て)の保険に加入してましたが、ローンを組んだりするのにそれでは不安なので、手厚いものに変えました。

 

主人
19350円/月 (そのうち6300円分は掛け捨てのもの)

 


8900円/月(掛け捨てではない)
子供の学資
18000円/月

 

合計で46250円/月になります。

 

月収30万円(ボーナス込みの年収が約420万円)です。

 

ファイナンシャルプランナーの方に掛け捨て分は6300円であとは貯金してると思えばいいと言われ、納得して加入したのですが今になって月収に対しての保険金額が高すぎたと不安になってきました。

 

漠然としていて申し訳ないのですが、やはり高すぎでしょうか?

 

 

「ファイナンシャルプランナーの方に掛け捨て分は6300円であとは貯金してると思えばいいと言われ」

 

うーん、これから多額の住宅ローンを抱えるんですよね?貯金してるって言われても、そっちの金利より、住宅ローン金利の方が当然高いでしょ?だったら、保険なんて、掛け捨てのみにして、その分どんどん住宅ローンを繰り上げ返済した方がおとくだと思いますが?

 

個人年金とか終身保険とか、老後のための備えは、住宅ローンの返済が終わってから入れば?

 

それに、もしお子さんもう1人増えたら、保険で5万円くらいもっていかれちゃって、手取りが25万円だと、お子さんに教育費などお金がかかる時期は、結構ぎりぎりの生活になっちゃうかもよ?

 

住宅購入、団信に加入するなら、必要保障額は下がります。

 

必要保障額とは、主たる収入源が絶たれた場合に、生活を続けるために必要な金額です。

 

なので、住宅購入して団信に加入すれば、ご主人に万が一があったときに住宅ローンが無くなるので、その後の住居費は必要なくなります。

 

(賃貸だと、そのまま家賃を払っていかないといけないので、賃貸の方が必要保障額が高くなります)

 

つまり、住宅ローンを組む=保険を増やす必要はない、ですよ。

 

掛け捨てか、貯蓄型かは好みもあるので何とも言えないのですが、私は貯金と保険は別だと考えているので、掛け捨てだけでよかったのではと思います。

 

私個人の考えとしてはお子さんの学資保険以外は高いなと思います。

 

以前、ポイントサイトのポイント目当てで私もファイナンシャルプランナーに保険の相談をしたところ、今入ってる掛け捨てより数倍高い積み立て型の保険を勧められました。

 

同じ様に貯金だと思ってください。と・・・。

 

でも私の考えとしては、同じような保障でさらに安い保険はないかと思って相談を持ちかけたのできっぱり「高いです。

 

そんなに保険を払える余裕はありません。」と言ってお断りしました。

 

ちなみにアラフォーの夫婦ですが2人で今は1万切ったくらいの医療保険と死亡保険に加入してます。

 

結婚当初は主人が独身時代から義母が支払ってた、郵便局の積み立て型の保険を受け継いで数年支払ってましたが満期になってからは更新したりせず、即掛け捨てに切り替えました。

 

やはり自力で貯金出来るお金の方が何かあったらすぐに引き出せる安心感がありますし毎月その金額を支払うのは厳しいと思いますよ。

 

月収30万は誰の収入でしょうか?フルタイムで合算の金額なのですか?

 

そうでないならば、保険は高いなと思います。

 

専業主婦や扶養内パートならば、掛け捨てで十分だと思いますよ。

 

こう書くのはなんですが、保険はもしもの時のためですから、万一お亡くなりになっても、ご主人とお子様で生活できますよね?

 

それならば高い保険は不要で、掛け捨ての医療保険で十分です。」

 

ご主人の方は、私は掛け捨ては不安なので、いいかなと思いますが、うちも2万くらいのに入っています。死亡保障は今は2千万くらいかな。

 

年齢が46歳なので。

 

30歳くらいの時は5千万くらいだったと思いますが。

 

高いと思います。

 

FPに相談されたそうですが、そのFPというのはどういう方なのでしょうか。

 

保険会社の方??

 

銀行の方??

 

保険の相談窓口みたいなところの方??

 

だとすれば、ボランティアじゃないでしょうし、考えあっての「ご提案」だったのでは・・・と思います。

 

団信にも加入されていますし、そんなにたくさん保険って必要なのかな・・・?

 

お給料に対しても保険に占める割合が大きいと思います。

 

クーリングオフはできないのかな??

 

高いか安いか、と言われれば、高いな、と思いますが、その多くが貯蓄型の保険であると聞くと、払った金額ほどの手厚さは感じません。同じ保障を得ようとすると、掛け捨てに比べてずっと高い保険料を払うことになりますから。

 

ただ、住宅ローンと保険の関係は、皆さんおっしゃるように、考え方が逆ですよ。プランナーさん、不親切というか、保険売りたいだけって感じですね。

 

それから、貯蓄型の保険は、貯金していると思えば、と言っても、元本割れの時期があるので、貯金と同じではありません。その時期まで払い続けられないと損になりますが、その点は大丈夫ですか?

 

更に、貯蓄ということは解約(減額)前提になりますから、保障はいずれ無くなって(小さくなって)しまいますし、保障が必要なら、いつまでも現金化できません。貯金は保障と引き換えということです。

 

他に気になった点ですが、掛け捨ての6300円は、ずっとその金額でいけますか?保険料の書き方からして、主契約の生命保険に、医療や更新型の定期の特約をつけた保険のイメージがしたので…的外れでしたらすみません。

 

今すぐ解約した方が良いのでは?

 

まだ契約して数ヵ月なら損にはなりますが、損失額は少なくて済みます。

 

学資以外は解約して、一から考え直してはいかがですか?

 

何十年もその金額払って行くのはかなり無謀に思えますし、解約するなら早い方が良いです。

 

時間が過ぎれば過ぎるほど、損失額が大きくなるので解約しにくいですよ。

 

保険の加入で後悔しないためにプロに任せよう

保険の見直しや新規加入で失敗しないようにするには、保険に関する最低限の予備知識を身につけてから自分にあった保険を見つけることが必要です。

 

まずはプロに相談すること。よほどの保険の知識がない限り専門家に任せましょう。

 

できれば2社〜3社に相談をしてみること。

 

1社だと知識のないFPに当たる可能性があります。加入してから後悔しないよう情報武装して相談されることをおすすめします。

 

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